Pirámides financieras han arruinado a generaciones en América Latina
La promesa de un futuro próspero y la ilusión de una estabilidad económica, donde el dinero crece solo, sin esfuerzo y con utilidades que parecen la solución perfecta, se presenta como un sueño para muchos, pero detrás de ese espejismo están miles de familias en América Latina que han mirado sus ahorros desaparecer, víctimas de estafas piramidales con profundas cicatrices financieras.
En Honduras, el caso de Koriun Inversiones es el ejemplo más reciente de cómo la promesa de un retorno semanal del 5% sobre la inversión inicial ha seducido a miles de personas a apostar sus ahorros, esperanzas y sueños, aunque levanta sospechosas por su legalidad.
La presunta empresa, que según investigaciones de LA PRENSA Premium, opera sin control y sin regulación de la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (Cnbs), ha atraído a inversores con discursos seductores y supuestas garantías de seguridad financiera.
Koriun Inversiones, que actualmente opera en Cortés, Copán, Santa Bárbara y Choluteca, se hizo popular rápidamente entre los hondureños, quienes ven en sus altos rendimientos una oportunidad única de hacer crecer su dinero. La CNBS alertó a la población sobre la actividad de Koriun y remitió el caso al Ministerio Público para investigación.
Mientras tanto, en redes sociales como Tik Tok, varios de los usuarios han expresado dudas sobre la legitimidad de la compañía, comparándola con otros esquemas piramidales que durante el pasado han dejado a miles de personas sin nada. Otros tantos, continúan haciendo largas filas afuera de sus instalaciones para meter su dinero con la ilusión de aumentar sus utilidades.
Elren Matute, máster en finanzas, advirtió sobre los riesgos de los negocios piramidales, aquellos en los que no se vende un producto o servicio real, sino que se basan en la captación de nuevas personas para generar ganancias. Estos esquemas terminan por convertirse en una estafa, afectando principalmente a quienes se encuentran en los niveles más bajos.
«Quienes ingresan en la base de la pirámide son las más perjudicadas, se les promete que al agregar personas podrán generar mayores ganancias, pero la realidad es que aquellos que se encuentran en los niveles superiores son los únicos que logran recuperar su inversión. A medida que el crecimiento de la pirámide se detiene, los nuevos participantes terminan perdiendo su dinero», explicó Matute.
Según el experto financiero, los promotores de estos negocios utilizan incentivos para atraer a más personas, asegurando retornos rápidos y atractivos, pero llega un momento cuando la estructura deja de ser sostenible y los organizadores simplemente desaparecen con los fondos.
«Al principio todo parece funcionar bien, se pagan comisiones y se generan ganancias, pero cuando los operadores miran que ya no es rentable, cambian de plataforma, cortan la comunicación y dejan a los inversores sin posibilidad de recuperar su dinero», agregó.
Matute enfatizó que estos esquemas se aprovechan del desconocimiento financiero de muchas personas, haciéndoles creer que están participando en un modelo de negocio con un efecto multiplicador. «Si esto realmente funcionara, no habría pobreza, todos nos dedicaríamos a este tipo de negocios, pero la realidad es que operan ilegalmente. Cuando alguien pierde su dinero ¿a quién le va a reclamar?», se preguntó.
Como recomendación, el especialista en economía instó a la población a ser cautelosa ante cualquier oferta que prometa ganancias fáciles. «Es fundamental investigar el modelo de negocio, si la única manera de generar dinero es reclutando a más personas para que inviertan, se trata de un esquema piramidal, en cambio, los negocios legítimos funcionan a través de la venta de productos y servicios reales», recordó.
En esta línea, sugirió confiar únicamente en instituciones financieras reguladas a nivel de país. «Si alguien quiere invertir su dinero, lo mejor es hacerlo a través de mecanismos seguros como cuentas de depósito a plazo fijo, pues la economía funciona con base al intercambio de bienes y servicios, no mediante promesas mágicas de dinero fácil», reflexionó.
En opinión de Gabriel Zurdo, especialista argentino en seguridad, existe una especie de hechizo repetitivo que lleva a muchos a creer todo lo que ven. «Las invitaciones que nos llegan para consumir, por ejemplo, suelen ser muy persuasivas, y aunque a menudo vemos caras visibles promoviendo estos servicios, los verdaderos responsables están detrás», muchas veces operando desde fuera de las fronteras, declaró.
Se trata de un patrón común, las personas se sienten atraídas por lo que parece interesante, tentador y seductor, y en un momento determinado se termina convirtiendo en algo físico o tangible, le dan un cuerpo a este tipo de negocio.
«La identificación de los responsables es muy compleja, los actores detrás de estos esquemas suelen enmascarar y proteger su identidad», apuntó. Este es un gran reto para las autoridades locales de cualquier país, ya que las fronteras no solo separan países, sino que también dificultan el rastreo de estos delincuentes.
Zurdo recomendó verificar siempre que cualquier plataforma o empresa en la que se invierta esté debidamente registrada, regulada y validada. «Existen organismos que pueden ayudar a verificar que estén regulados por las leyes locales», resaltó.
Las estafas piramidales funcionan bajo un esquema en el que las ganancias de los inversionistas iniciales provienen de los fondos de nuevos participantes, en lugar de generarse a través de inversiones reales. Este modelo es insostenible a largo plazo, ya que requiere un flujo constante de nuevos inversores para seguir operando, donde eventualmente la estructura colapsa y miles de personas pierden su dinero.
La lista de negocios piramidales es interminable y su modus operandi, aunque con variaciones, sigue el mismo esquema básico: el dinero de los nuevos inversoresse usa para pagar a los anteriores, manteniendo la idea de rentabilidad hasta que el sistema se viene abajo, dejando a la mayoría en la ruina.
A lo largo de los años, estas dinámicas de operatividad han cambiado de rostros y de estrategias, adaptándose a las nuevas tecnologías y tendencias económicas.
Durante la década del 2000, el boom de los «clubes de inversión» como DMG prometía multiplicar el dinero a través de operaciones bancarias turbias. Después de 10 años, Finanzas Forex y OneCoin utilizaron el atractivo del trading y las criptomonedas para atraer a inversores incautos. Durante los últimos años, PayDiamond, Generación ZOE y Juicy Fields vendieron la idea de inversiones en diamantes, coaching financiero y cannabis medicinal.
Las historias de los perjudicados son similares: personas que invirtieron sus ahorros de toda la vida, familias que perdieron la oportunidad de comprar una casa y padres que quedaron sin dinero para la educación de sus hijos.
Bernard Madoff Investment Securities fue una empresa fundada por Bernard Madoff, quien dirigió el esquema Ponzi más grande de la historia. Madoff prometía a sus inversionistas rendimientos constantes y elevados, pero en realidad no invertía su dinero, en su lugar, usaba el de nuevos inversores para pagar a los antiguos, lo que es característico de un esquema piramidal.
Este fraude, que duró varias décadas, colapsó durante el 2008 cuando los inversionistas intentaron retirar su dinero y la empresa no pudo cubrir los pagos. En 2009, Madoff fue sentenciado a 150 años de prisión. Su caso es un ejemplo emblemático de estafa financiera y falta de regulación en Wall Street, Estados Unidos.
DMG Grupo Holding fue una empresa colombiana dirigida por David Murcia Guzmán, pero desmantelada durante noviembre de 2008. La empresa operaba como un esquema piramidal que prometía altos rendimientos a sus inversionistas, pero colapsó cuando el Gobierno intervino debido a sospechas de lavado de dinero y fraude masivo.
Murcia Guzmán fue capturado en Panamá durante el 2008, posteriormente extraditado a Colombia y luego a Estados Unidos, donde cumplió una condena por lavado de activos. Esta es la mayor pirámide financiera que ha operado en Colombia y aún mantiene a algunas de sus víctimas en la búsqueda de recuperar parte de su inversión.
Finanzas Forex, una supuesta plataforma de inversión operada por el grupo Evolution Market Group y que aseguraba rendimientos del 10% mensual, fue rota en 2010. La empresa, dirigida por German Cardona Soler, operaba un esquema ponzi bajo la fachada de inversiones en el mercado de divisas.
Las autoridades intervinieron en varios países, pero la acción principal se llevó a cabo en España y Colombia, donde se confiscaron bienes y cuentas bancarias relacionadas con la estafa. Cardona Soler fue arrestado en España en 2011 y en Colombia en 2017, donde enfrentó cargos por lavado de dinero y estafa masiva. Fueron afectadas más de 100,000 personas en varios países.
Aprovechándose del nombre de una empresa petrolera brasileña, Petrobas se presentó como una oportunidad financiera para los paraguayos, ofreciendo inversiones fraudulentas en forma de acciones, prometiendo retornos rápidos y elevados, atrayendo a numerosas víctimas.
A pesar de los esfuerzos de las autoridades para alertar a la población e instar a las víctimas a formalizar sus denuncias, la pena y el temor al estigma impidieron que muchos se atrevieran a hacerlo, dejando a los responsables de la estafa en libertad. La magnitud de las pérdidas sigue siendo incierta, pero se estima que miles de personas fueron afectadas.
OneCoin fue desarticulada en diversas fases entre 2017 y 2020, con arrestos clave en diferentes países. Durante el 2017, el Gobierno de India arrestó a varios promotores; en 2018, el fundador Konstantin Ignatov fue arrestado en Estados Unidos; en 2019, la justicia de Estados Unidos y Europa intensificó la persecución contra los responsables; en 2020, las operaciones fueron expuestas en varios países, incluyendo Bulgaria, Alemania y Estados Unidos.
La creadora del esquema, Ruja Ignatova, desapareció en 2017 y sigue prófuga. El FBI la incluyó en su lista de los 10 criminales más buscados en 2022. Como víctimas hubo millones en todo el mundo, incluyendo en Brasil, México y Colombia.
PayDiamond, que decía invertir en minas de diamantes y ofrecía un 5% de retorno mensual, fue erradicada en 2018 en Brasil y en otros países de América Latina, dejando miles de víctimas en Brasil, Perú, Bolivia y Paraguay.
Las autoridades brasileñas, junto con organismos de otros países como Portugal y Mozambique, llevaron a cabo operativos contra esta estafa piramidal que prometía altas ganancias a través de inversiones en supuestos diamantes.
En 2018, la Policía Federal de Brasil arrestó a varios líderes de la red y congeló activos. También hubo procesos judiciales en Paraguay, Bolivia y Portugal, donde miles de inversores fueron estafados.
BitConnect fue una plataforma de criptomonedas que operó entre 2016 y 2018 y resultó ser uno de los mayores esquemas ponzi en el mundo de las criptomonedas. Se presentaba como un espacio de préstamos e inversión en bitcoin con un sistema de «trading automatizado» que generaba enormes ganancias diarias.
Los usuarios compraban tokens BitConnect con Bitcoin y los bloqueaban en la plataforma. BitConnect prometía rendimientos de hasta el 40% mensual, lo cual era una señal clara de estafa, pues en realidad, el dinero de nuevos inversores se usaba para pagar a los antiguos, típico de un esquema piramidal. La plataforma usaba un sistema de referidos para atraer más víctimas.
En enero de 2018, BitConnect cerró repentinamente tras recibir órdenes de cese y desistimiento de reguladores en Estados Unidos. El precio del token BCC se desplomó en un 99% en cuestión de días, causando pérdidas millonarias a los inversores. Los fundadores desaparecieron y varios de ellos han sido arrestados durante años recientes.
Alpha Consultoria, fundada en febrero de 2021 en Brasil, por Sadraqui de Freitas y Nathan Assis de Oliveira, prometía retornos mensuales del 30% a través de inversiones en criptomonedas, pero lo que parecía ser una oportunidad resultó ser una estafa.
Más de 2,000 personas fueron engañadas, sufriendo pérdidas estimadas en 43 millones de dólares. Ante la magnitud del fraude, las autoridades lanzaron la Operación Aria para identificar y capturar a los responsables. Hasta el momento, los fundadores de la empresa permanecen prófugos y no han sido localizados.
Generación ZOE es un caso que llegó a convertirse en un documental disponible en Netflix, el cual explora el auge y caída de una red de coaching espiritual que resultó ser una de las estafas más inusuales en la historia de Argentina, pero fue neutralizada en febrero de 2022 en ese país y otros lugares de América Latina.
Las autoridades realizaron operativos en Córdoba y Buenos Aires, donde arrestaron a varios miembros, incluido su líder Leonardo Cositorto, quien luego fue capturado en República Dominicana en abril de 2022 y ahora espera el juicio.
La organización también operaba en países como Colombia, España y Venezuela, donde se reportaron miles de víctimas de esta estafa piramidal disfrazada de inversiones en criptomonedas y educación financiera, dejando a miles de víctimas en Argentina, Colombia y Venezuela.
Investor Winner fue sacada de operatividad en junio de 2024 en la República Dominicana mediante la Operación Gaviota. Esta empresa actuaba en Higüey, provincia de La Altagracia, y se dedicaba a captar fondos del público bajo la promesa de ganancias mensuales que oscilaban entre el 10% y el 30%, supuestamente a través de actividades de trading.
El Ministerio Público desplegó la operación realizando allanamientos en varias localidades, arrestando a múltiples individuos y incautando evidencias relacionadas con la estafa.
El esquema fraudulento afectó a más de 4,000 personas, con millonarias pérdidas económicas. Solo 274 víctimas presentaron denuncias formales y los imputados enfrentan cargos por estafa, asociación ilícita para delinquir y varios de ellos cumplen prisión preventiva mientras avanzan los procesos judiciales.
My Easy Tron Bot fue desmantelada en República Dominicana durante el mes de abril de 2024 y las autoridades arrestaron al líder de esta estructura piramidal que había estafado a decenas de personas. La plataforma operaba principalmente a través de la aplicación de mensajería Telegram, donde atraía a inversores con promesas de altos retornos.
La Comisión Nacional del Mercado de Valores de España había emitido una advertencia indicando que My Easy Tron Bot no estaba autorizada para ofrecer servicios de inversión en el país.
Juicy Fields desapareció en abril de 2024 mediante una operación internacional coordinada por la Policía Nacional de España, en colaboración con Europol. Este operativo resultó con la detención de nueve personas en varios países europeos y en República Dominicana, donde se arrestó a uno de los principales sospechosos, el ciudadano ruso Sergey Berezin.
Berezin, quien operaba bajo una identidad falsa en República Dominicana, fue extraditado a España en agosto de 2024 para enfrentar cargos relacionados con la estafa.
Juicy Fields se presentó en 2020 como una plataforma de inversión en el cultivo de cannabis medicinal, prometiendo ganancias de entre el 33% y el 66% de la inversión inicial. En julio de 2022, los inversores comenzaron a experimentar dificultades para retirar sus fondos y la empresa cesó sus operaciones, eliminando sus perfiles en redes sociales y bloqueando el acceso a las cuentas de los usuarios.
La investigación reveló que Juicy Fields operaba como un esquema piramidal, utilizando los fondos de nuevos inversores para pagar a los anteriores, sin realizar las inversiones en cannabis medicinal que anunciaba. Se estima que más de 180,000 personas en al menos 35 países fueron afectadas, con pérdidas totales que ascienden a aproximadamente 645 millones de euros.
Otro caso es el de 3.14 Inversiones, también en República Dominicana, donde Wilkin García, conocido como «Mantequilla», ganó notoriedad en Monte Plata al prometer duplicar o triplicar las inversiones de sus clientes durante poco tiempo a través de su empresa.
Aunque inicialmente algunos inversores recibieron dinero, el esquema colapsó, dejando a muchos sin sus ahorros. García fue acusado de estafa y otros cargos, siendo detenido por las autoridades.
Aras Business Group fue un grupo que operaba un esquema ponzi tradicional, prometiendo ganancias desmesuradas a través de la inversión en criptoactivos.
Las autoridades lograron identificar a los responsables de estafar a 244 personas en la localidad de Tenancingo, Estado de México. Los culpables fueron sentenciados a 100 años de prisión, marcando un precedente en la lucha contra este tipo de fraudes financieros.
ATB Football fue eliminada durante el mes de marzo de este año en San Francisco de Macorís, República Dominicana. Esta plataforma de apuestas deportivas operaba de manera fraudulenta, prometiendo a los inversionistas duplicar sus recursos en un corto período.
El Ministerio Público inició una investigación tras los incidentes donde numerosos inversionistas exigieron la devolución de su dinero en las oficinas de la empresa. El gerente local, Kendrwi Antonio Jiménez Florencio, fue puesto bajo custodia para proteger su integridad física debido a amenazas recibidas.
Previo a su desmantelamiento, la Dirección de Casinos y Juegos de Azar del Ministerio de Hacienda había emitido una advertencia identificando a ATB Football como un operador fraudulento que carecía de la autorización correspondiente para ofrecer servicios de apuestas deportivas en el país.
RainbowEx fue una agencia fraudulenta en Argentina que engañó a miles de inversores. Utilizando actores polacos para hacerse pasar por los CEOs de una supuesta multinacional, ofrecía inversiones en criptomonedas con retornos diarios del 2% en dólares.
En la localidad de San Pedro, en Buenos Aires, se calcula que uno de cada tres habitantes confiaron su dinero en este esquema, lo que resultó en pérdidas millonarias. A pesar de que algunos de los responsables fueron arrestados, muchos de los autores intelectuales continúan prófugos y se cree que se encuentran en el extranjero.
Desyfin, una empresa con operaciones en Costa Rica y un esquema piramidal, prometió números extraordinarios mediante la inversión en activos digitales y otras oportunidades financieras.
Su modelo consistía en atraer a nuevos inversionistas, quienes a su vez reclutaban a más personas con la promesa de recibir pagos periódicos, pero el sistema cayó rápidamente cuando dejó de ingresar suficiente dinero de nuevos participantes para cubrir los pagos a los inversionistas iniciales.
Las autoridades recibieron denuncias de víctimas que reportaron pérdidas millonarias. El fraude dejó a cientos de personas afectadas, y aunque se iniciaron investigaciones, muchos de los responsables continúan sin ser ubicados.
Más recientemente, Whales Power fue señalada como una estafa piramidal que ha afectado a numerosos inversores, especialmente en República Dominicana. De acuerdo don informes, la plataforma prometía altos resultados a sus participantes, pero resultó ser fraudulenta.
En plataformas como YouTube y Tik Tok, varios creadores de contenido han alertado sobre las prácticas engañosas de Whales Power. Por ejemplo, el canal Marciano Tech discutió las estafas de ATB y Whales Power en República Dominicana.
Las consecuencias de estas estafas son fuertes, familias enteras pierden sus ahorros, generando crisis económicas personales y colectivas. En algunos casos, los responsables logran huir con millones de dólares, dejando a las autoridades con la difícil tarea de rastrear los fondos desaparecidos.
Carlos Remo Manrique Carreño, conocido popularmente como «Cheverengue», fue el artífice de una de las estafas piramidales más significativas en la historia de Perú y América Latina.
Nacido en Cuzco en 1936, fundó en 1978 el Centro Latinoamericano de Asesoramiento Empresarial (CLAE), una empresa que prometía a sus clientes retornos extraordinarios, llegando hasta un 13% mensual y un 100% anual, cifras muy superiores a las ofrecidas por las entidades bancarias tradicionales.
A lo largo de los años 80 y principios de los 90, CLAE logró captar los ahorros de aproximadamente 250,000 peruanos, quienes confiaron en las promesas de altos retornos, pero en 1993, la Superintendencia de Banca y Seguros de Perú intervino la empresa al descubrir que operaba bajo un esquema piramidal insostenible.
Ante el inminente colapso y las acusaciones en su contra, Manrique huyó del país, convirtiéndose en el peruano más buscado en 1994. Fue detenido en noviembre de ese mismo año en Miami, Estados Unidos, y posteriormente extraditado a Perú, donde enfrentó una condena de ocho años por estafa y delitos financieros.
Por otro lado, Charles Ponzi fue un estafador italiano que operó en Estados Unidos en la década de 1920 y es conocido por haber popularizado el esquema piramidal que lleva su nombre: el «esquema ponzi».
Su fraude se basaba en prometer grandes retornos a los inversionistas mediante la compra y reventa de cupones postales internacionales, aunque en realidad usaba el dinero de nuevos inversionistas para pagar a los anteriores. Su sistema colapsó en 1920, dejando miles de víctimas y marcando un precedente en fraudes financieros.
LA PRENSA
